Hipoteka

Na tanie kredyty hipoteczne zawsze był popyt, tylko nie zawsze takie były. No może jeszcze przed kryzysem można było spotkać w miarę tanie kredyty hipoteczne i mieszkaniowe, ale tylko w miarę tanie. Teraz tanich kredytów już nie ma, ale można było jeszcze starać się o kredyty na korzystnych warunkach. Jednak po wejściu w życie rekomendacji T nie ma już mowy o korzystnych kredytach, bowiem komisja nadzoru finansowego mocno przykręciła śrubę bankom oraz ich klientom. Rekomendacja T ograniczyła nie tylko korzystanie z kredytów hipotecznych, ale jest już znacznie trudniej o jakiekolwiek kredyty. Do wejścia w życie rekomendacji T wprawdzie też nie było łatwo o w miarę tanie kredyty hipoteczne, ale można je było jeszcze uzyskać na w miarę korzystnych warunkach. Dlatego, ponieważ banki obniżały prowizje i marże, stosowały przeróżnego rodzaju promocje, rabaty i upusty, a niektóre banki nawet rezygnowały z wkładów własnych. Teraz nikt tak naprawdę nie wie jaka będzie sytuacja na tym rynku. A skoro cały czas mówimy o kredytach hipotecznych to warto wiedzieć co to są kredyty hipoteczne, a właściwie co to jest hipoteka. Tymczasem hipoteka może być ustanowiona w drodze czynności prawnej lub na podstawie orzeczenia sądu, lub decyzji odpowiedniego organu podatkowego – Urzędu Skarbowego, ZUS, KRUS (w tym także w formie doręczonej decyzji nieostatecznej). Hipoteka powstaje dopiero z chwilą wpisu do księgi wieczystej – wpis ten ma więc charakter konstytutywny. I właśnie hipoteka kaucyjna bankowa obowiązuje starających się o kredyty hipoteczne i jest zabezpieczeniem bankowym. Jest wiele rodzajów hipoteki, a hipoteka kaucyjna ma aż 9 odmian.
- Bardziej szczegółowo to hipoteka kaucyjna jest hipoteką, która zabezpiecza wierzytelności o wysokości nieustalonej, zarówno istniejące, jak i dopiero mogące powstać w przyszłości. Dla takich hipotek oznacza się sumę pieniężną, do wysokości której wierzyciel hipoteczny może domagać się zaspokojenia z obciążonej nieruchomości. Czyli bank z uwagi na możliwość powstania zadłużenia z odsetkami ma możliwość w razie czego dochodzenia z hipoteki maksymalnie kwoty 256 965,12 zł – powiedział jeden kredytobiorców.
Wracając do kredytów hipotecznych to pewnością wejście w życie rekomendacji T sprawiło, że ruch w tym biznesie został w dużym stopniu wyhamowany. Wprawdzie specjaliści z  komisji nadzoru finansowego, twórcy rekomendacja T,  twierdzili i nadal twierdzą, że wejście jej w życie nie powinno spowolnić ruchu na rynku kredytów hipotecznych, ale tak naprawdę mało kto wierzył w takie zapewnienia. Nie wierzą w to ani  kredytobiorcy, ani banki, którym rekomendacja T też niekoniecznie odpowiada, bowiem tracą wielu klientów, chociażby po wprowadzeniu progu 20% wkładu własnego. Poza tym rekomendacja T znacznie ogranicza swobodę bankom, dlatego jest teraz taki ruch na tym rynku, ale póki co paniki na nim nie widać. Mało tego, coraz więcej jest ofert typu zmniejszone marże, rezygnacja z prowizji, czy nawet jak ostatnio w banku dnb nord całkowita rezygnacja z marży… Tego jeszcze na rynku hipotecznym nie było. Nie było banku, który zrezygnowałby z marży. Szkoda tylko, że jedynie na rok.